買房攻略・銀行財力審查

銀行怎麼幫你的錢包打分數？

收入證明決定貸款成數，收支比與負債比才是真正的隱形天花板。

收支比一般上限

優質客戶可放寬至
70%－80%

關鍵重點

💼

薪轉為王

近6個月固定薪轉，上市櫃最高可貸85成

🧾

憑單門檻

年度扣繳憑單年薪60萬以上較有利

📊

收支比

總還款÷總收入，一般卡在60%以下

⚖️

負債比鐵律

無擔保負債≤月收入22倍（DBR22）

💡 資產型財力只是加分題：房產、定存、股票能拉高額度、爭取降息，但無法取代穩定薪轉。

📌 貸款財力證明，銀行怎麼算

1

薪資

近半年薪轉存摺紀錄
2

扣繳憑單、所得清單

採計全年度總收入
3

證券戶、庫存單

公股銀行不採計，已質借者直接算50%

50–70%
4

活存、定存

須持有滿1年以上，活存看餘額平均
5

保單保價金

傳統型認列70–100%、投資型認列30–70%
6

其他、黃金

依個案認定

💡 換算公式：（3+4+5項打折後總額）× 2%，估算可增貸的月付款額度

＊以上為一般常見標準，實際認列成數與核貸結果，仍以各銀行最新審核規定為準。

🎯 買房前，先做這4件事

✓備妥近6個月薪轉存摺，公司名義入帳
✓自由業維持單一帳戶，固定入帳6–12個月
✓買房前別亂辦信貸，會拉高負債比、拖累成數
✓自算貸款上限：月收入 × 60%

一句話總結

不是收入越高就過關，銀行看的是你每個月，擠得出多少錢繳貸款。

預約財力健檢諮詢